post

Od czego zależy cena ubezpieczenia na życie?

 Na rynku ubezpieczeń istnieje bardzo dużo różnych polis na życie. Kierując się wyborem najlepszej z nich trzeba kierować się kilkoma czynnikami. Nie tylko ceną, ale przede wszystkim umowami dodatkowymi, które faktycznie świadczą o personalizacji produktu.

 

Nie da się ukryć, ze Polacy jako konsumenci przy zakupie dowolnego towaru kierują się głównie możliwościami finansowymi. Największy kraj Europy Środkowej należy wciąż do strefy krajów rozwijających się. To znaczy, że także branża ubezpieczeniowa musi liczyć się z tym, że wybór ubezpieczenia na życie – jeśli już nastąpi – będzie to wybór najtańszy. Pocieszający jest fakt, że wielu wybiera ratalny system spłat, a w ubezpieczeniach na tym właśnie polega opłacanie składek – co miesiąc, kwartał, pół roku lub rok. Wybór zależy od indywidualnych uzgodnień klienta z towarzystwem ubezpieczeniowym.

 

NNW i co poza tym?

 

Pakiet podstawowy ubezpieczenia na życie to niestety zaledwie ochrona finansowa na wypadek śmierci ubezpieczonego. Świadczenie jest wypłacane rodzinie lub bliskim w zależności od tego, kto został wpisany do polisy jako osoba uposażona. Cena takiego produktu będzie symboliczna, dlatego warto się zastanowić czy za relatywnie niewielką dopłatą nie rozszerzyć ochrony o umowy dodatkowe, a w tym ubezpieczenie na wypadek:

 

  • Nowotworu,
  • Choroby przewlekłej innej niż nowotwór,
  • Wypadku i leczenia szpitalnego
  • Assistance medycznego.

 

Gdzie po polisę?

 

Jeśli kierować się tylko ceną, warto pamiętać również o sposobie kupowania polisy na życie. Jeszcze kilka lat temu, aby zapoznać się ze szczegółami konkretnej oferty, trzeba było umawiać się na telefoniczne spotkanie z agentem lub osobiście stawiać się w placówce danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Było to bardzo czasochłonne i nie zawsze oznaczało wybór najtańszej opcji. Dzięki porównywarce ubezpieczeniowej klient zyskuje nie tylko komfort porównania ofert bez konieczności wychodzenia z domu, ale także oszczędza czas, ponieważ to agent ubezpieczeniowy kontaktuje się z zainteresowanym kupnem polisy.

 

post

Dobra polisa na życie to nie mit

Dobrych polis na życie na rynku ubezpieczeniowym jest wiele, a ich wybór dla przeciętnego klienta wydawać się może nieskończony. Nic dziwnego, jeśli wziąć pod uwagę fakt, że w Polsce aktywnie działa ponad osiemdziesiąt towarzystw ubezpieczeniowych, w których polisa na życie stanowi podstawę oferty.

 

Każdy z nas chcąc dokonać zakupu dowolnego produktu chce wybrać produkt nie tylko najlepszy, ale i najtańszy. Czy jest to możliwe do pogodzenia? Tak, pod warunkiem, że weźmie się pod uwagę własne preferencje i oczekiwania, a  reszta okaże czynnością niezwykle prostą, jak np. skorzystanie z porównywarki ubezpieczeniowej, o czym jednak za chwilę. Najpierw warto przyjrzeć się samej polisie na wartość najwyższą, czyli życie.

 

Oszczędzać za wszelką cenę?

 

Wielu klientów jeśli już decyduje się na polisę robi to z konieczności. Tak jest w przypadku kierowców, którzy co roku odnawiają polisę OC. I na tym przygoda z ubezpieczeniami często się kończy. Wyjątkiem są jeszcze tzw. polisy grupowe, ale warunek jest jeden – zatrudnienie w co najmniej kilkuosobowej firmie, gdzie miesięczna składka jest symboliczna, ale czy to oznacza że dobra polisa na życie to będzie akurat grupowa? Mało prawdopodobne, jeśli pamiętamy, że popularna wśród zatrudnionych na różne rodzaje umów grupówka charakteryzuje się najczęściej:

 

  • Niską sumą ubezpieczenia,
  • Sztywnymi uregulowaniami zakresu ochrony i stawek,
  • Brakiem lub krótkim okresem karencji.

 

Ostatnią z wytycznych należy uznać akurat za wielką zaletę polisy grupowej, co jednak jest tylko wyjątkiem potwierdzającym regułę. Znacznie bardziej korzystna jest indywidualna polisa na życie, którą można przede wszystkim modyfikować, czyli rozszerzać zakres ochrony tak aby rzeczywiście dotyczyła tych aspektów życia, które mają odniesienie w indywidualnym przypadku ubezpieczonego. Np. osoba wykonująca niebezpieczny zawód chętniej ubezpieczy się w razie doznania wypadku w pracy, przy czym wysokość odszkodowania będzie znacznie wyższa niż w przypadku grupówki.

 

 

post

Wybór ubezpieczenia na życie nie musi być trudny

Towarzystwa ubezpieczeniowe chcąc ułatwić swoim klientom wybór tworzą ogólnodostępny ranking ubezpieczenie na życie. Korzystanie z nich jest dużo proste. Wystarczy wypełnić krótki formularz na stronie internetowej, odpowiedzieć na kilka pytań i wysłać. W odpowiedzi klient dostaje kilka ofert. Może nauczyć się z nimi i w razie szczegółowych pytań skontaktować się z pracownikiem towarzystwa ubezpieczeniowego. Takie zestawienie ofert w rankingu pozwala na zorientowanie się, jakie oferty są dostępne na rynku. 

Na co zwrócić uwagę ucząc się z ofertami ubezpieczeń na życie?

Pierwszym etapem musi być decyzja o tym, jaka forma polisy będzie dla nas najbardziej odpowiednia. Do wyboru są polisy na całe życie, polisy terminowe, posagowe, polisy na życie i dożycie. Istotną sprawą jest również to, czy interesuje nas jedynie gromadzenie funduszy, czy może chcemy obracać naszymi pieniędzmi i je pomnażać. Tu dostępne są ubezpieczenia inwestycyjne, uniwersalne i zmienne.

Nie dla każdego ta sama składka

Dla wielu klientów bardzo istotna jest wysokość składki. Prawdą jest, że ten element polisy jest najbardziej zindywidualizowany. Wysokość należności zależy od wieku osoby ubezpieczonej, płci, wykonywanego zawodu, aktualnego stanu zdrowia, rodzaju polisy na życie i oczywiście sumy ubezpieczenia. Kiedy składka zostanie już wyliczona przez ubezpieczyciela można także zdecydować o terminie płatności – że stanowić to opłata miesięczna, kwartalna lub roczna. Tutaj należy pamiętać, że istotne są nie tylko potrzeby, ale także możliwości finansowe. Polisa na mieszkanie nie że być zbyt obciążająca dla budżetu rodziny.

post

Ubezpieczenie na życie bez karencji

Każda zawarta z agentem ubezpieczeniowym umowa powinna być poprzedzona dokładnym przeczytaniem ogólnych warunków ubezpieczenia. Są one bowiem mnóstwo zapisów, które mogą się dla nas okazać bardziej lub mniej korzystne.

Przykładem warunków, na jakie się zgadzamy, a które w przyszłości mogą się okazać dla nas zaskoczeniem są wyłączenia odpowiedzialności. Towarzystwa nie wypłacą nam odszkodowania w każdym przypadku, nawet jeśli z pozoru zdarzenie wydaje się być ujęte w umowie. Jeżeli chodzi o ubezpieczenia na życie, mogą to być np. śmierć w wyniku uczestniczenia w działaniach wojennych, samobójstwo, czy przedawkowanie używek. Nasza rodzina będzie domagała się wtedy świadczenia jednak agent składając się na OWU nie wypłaci danych pieniędzy.

Kolejnym aspektem, na który powinniśmy zwrócić uwagę jest okres karencji. Jest to czas, w którym jesteśmy już ubezpieczeni a w jakim musimy opłacać składki, jeżeli jednak zdarzenie opisane w umowie nastąpi w trakcie jego bycia, wypłata nie nastąpi. Ubezpieczenie na życie bez karencji możemy znaleźć w ofertach towarzystw, aczkolwiek należy ono do rzadkości. Każde towarzystwo w ten sposób zachowuje się przed wyłudzaniem pieniędzy w sytuacji, gdy zdarzenie będące podstawą do wypłaty odszkodowania już nastąpiło lub wiemy, że wkrótce się wydarzy.

Wiele negatywnych uwagi na temat ubezpieczeń wywodzi się właśnie z sytuacji, w jakich człowiek nie otrzymał odszkodowania. Klienci domagają się wypłaty, jednak towarzystwo powołuje się na wyłączenia opisane w OWU. Czytając dokładnie dokumenty, które podpisujemy możemy uniknąć właśnie takich nieprzyjemności.